大数据如何永远改变保险业

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如果您是一名年轻的男性司机，或者您家里有男性司机，您无疑会意识到汽车保险的天文数字价格。

这显然是因为这一类别的驾驶员发生事故的次数更高，因此他们为上路支付更多费用似乎很公平，对吧？


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如果您是一名年轻 国家电子邮件列表 的男性司机，或者您家里有男性司机，您无疑会意识到汽车保险的天文数字价格。

这显然是因为这一类别的驾驶员发生事故的次数更高，因此他们为上路支付更多费用似乎很公平，对吧？

但那些完全安全、从未造成过任何事故的年轻男性司机呢？将他们与不安全的人混为一谈，这不是不公平吗？这几乎看起来像是一种歧视。



大数据分析提供了纠正这种不公平现象的机会。通过让保险公司更好地了解哪些司机可能会索赔，更安全的驾驶者可以获得更低的保费——无论他们的年龄或性别如何。

美国的Progressive和英国的Prudential等保险公司现在正在推动“远程信息处理”设备的更广泛接受，这种设备可以反馈驾驶员行为的实时数据。因此，能够证明自己保持在限速范围内并且不会频繁突然刹车的年轻驾驶员可以支付更少的费用。

Progressive 表示，通过监控 160 万客户，他们已经收集了 1 万亿秒的驾驶数据，这些数据正被用来构建人们总体驾驶方式的图景——可以与哪些个人驾驶行为进行比较 。

MetroMile是一家初创公司  ，提供“现收现付”保险，司机按里程付费。安装在汽车上的设备会跟踪里程，并根据客户的行驶距离每月收取费用。该公司声称，这平均每年可以为低里程司机节省 500 美元。

保险公司不仅希望在我们的汽车上安装传感器，健康保险公司也越来越多地寻找能够监控我们的生活方式和活动水平的方法，以确定我们现在或将来有多大可能支付昂贵的医疗费用。索赔。Oscar 是一家目前仅向纽约居民提供服务的健康保险公司，该保险公司声称从头开始建立在大数据的基础上，并进一步通过他们的应用程序和网络界面向客户提供大部分信息，客户可以获取真实的信息有关他们所在地区的医生和药物的时间信息。


家庭保险提供商正在学习如何对犯罪或洪水风险等做出更好的预测。事实上，英国地形测量局和英国特许理赔师协会最近的一项 调查 发现，在接受调查的 242 名承保人中，82% 的人认为他们必须捕获和分析大数据才能保持竞争力。

这是公司为我们的个人数据（只要它显示出积极的影响）而有效地向我们付费（好吧，减少我们的开支）的另一个例子。当然，这个例子依赖于客户自愿分享他们的生活信息，以便支付较低的保费。人们常常觉得自己的个人数据受到保护（这是正确的！），但他们也喜欢省钱，而且如今，人们似乎已经习惯了用个人数据换取经济激励的想法。

但如果我们不同意这些条款怎么办？好吧，保险公司可能会找到一种方法来使用我们的个人数据！2011 年 Celent 的一份报告发现，社交媒体是欺诈调查人员在着手调查案件时“首先关注的地方”——“我们不仅关注索赔人，还会关注他们的家人、朋友和他们关注的公司”，一位不愿透露姓名的公司援引保险公司的话说。

这里明显的危险在于，它可能会导致荒谬的情况——例如，一名因抑郁症而无法工作的女性，当她的保险公司在 Facebook 上发现她微笑的照片时，她的保险赔付就被停止了。

如果我们控制住自己的隐私设置，我们可能会感到安全，但其他人总是存在风险。朋友可以轻松分享一些对他们来说似乎微不足道的事情，但保险公司可能会对深入研究我们的生活方式非常感兴趣，以确保一切都与我们在申请表上填写的内容相符。


但从理论上讲，客户最终将受益于保险公司检测欺诈能力的增强——毕竟，根据保险研究委员会的数据，该行业的欺诈成本使驾车者的平均保费增加了 13% 至 18%。

最终，保险中的大数据将意味着保险公司将他们已经使用了数十年的现有数据（例如综合损失承保交换（CLUE）和机动车辆记录数据库）与远程信息处理和社交等新兴数据流相结合。媒体，以更准确地了解我们是谁，以及他们通过为我们提供保险而下的赌注有多安全。